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Wenn's drauf ankommt – wir sind da!
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Vorteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Günstige Beiträge
durch Zahlung von Risikobeiträgen
Vereinfachte Gesundheitsprüfung
durch wenige Gesundheitsfragen
Steuerlich absetzbar
durch Sonderausgabenabzug
Verzicht auf zeitliches Anerkenntnis
Psychische Erkrankung sind mitversichert
Leistung bei Krankheit
und Unfall
Erhöhung der BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung
Leistungen bei Pflegebedürftigkeit
Beitragsgarantie bei Berufswechsel
Infektionsschutzklausel mit Corona-Schutz
Inflationsschutz
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn Sie aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls dauerhaft nicht mehr in der Lage sind Ihre berufliche Tätigkeit auszuüben. Sie erhalten dann die vereinbarte, monatliche Rentenzahlung.
Wer benötigt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Angestellte: Eine Vorsorge ist unverzichtbar. Die Leistungen aus der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reichen bei weitem nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.
Selbstständige: Auch hier ist eine Vorsorge unverzichtbar. Besonders dann, wenn Leistungen aus der staatlichen Erwerbsminderungsrente nicht zu erwarten sind.
Auszubildende, Studenten: Hier ist eine Vorsorge besonders wichtig. Der Versicherungsschutz ist sehr preiswert. Wer früh vorsorgt kann dauerhaft Beiträge sparen. In den ersten Berufsjahren besteht zudem keine Absicherung über eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente.
Hausfrauen/Hausmänner: Ein unterschätztes Risiko. Es entstehen enorme, finanzielle Engpässe, wenn z.B. die Pflege des Haushalts oder die Kinderbetreuung nicht mehr gewährleistet werden können.
Welche gesetzliche Leistung erhalte ich bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
Um eine Erwerbsminderungsrente zu erhalten, müssen Sie zunächst 36 Monate Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben. Dies innerhalb der letzten 5 Kalenderjahre.
Sind die Voraussetzungen erfüllt, erhalten Sie folgende Leistungen:
Sie können noch mindestens 6 Stunden pro Tag arbeiten:
Keine Leistung.
Sie können noch zwischen 3-6 Stunden pro Tag arbeiten:
17% vom Bruttogehalt.
Sie können weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten:
34% vom Bruttogehalt.
Wie häufig tritt eine Berufsunfähigkeit überhaupt auf?
Im Jahr 2021 wurden insgesamt 379.353 Anträge auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente gestellt.
Jede Minute werden in Deutschland zwei neue Rentenanträge gestellt.
Abhängig vom jeweiligen Berufsbild beträgt die Wahrscheinlichkeit eines Arbeitskraftverlustes zwischen 29 und 42%.
Bedeutet: Jeder Dritte wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig.
Welche Gründe führen zu einer Berufsunfähigkeit?
Erkrankungen der Psyche (ca. 31%),
Erkrankungen des Skelett- u. Bewegungsapparats (ca. 21%),
Krebserkrankungen (ca. 16%),
Herzerkrankungen (ca. 8%),
Sonstige Erkrankungen (ca. 15%),
Unfälle (ca. 9%).
Wie lange sollte mein Berufsunfähigkeitsschutz bestehen?
Im Idealfall bis zum Beginn der Regelaltersrente.
Wie hoch sollte mein Berufsunfähigkeitsschutz sein?
Ziel einer Absicherung sollte es sein einen möglichst vollständigen Einkommensersatz zu gewährleisten. Gerne berechnen wir Ihre persönliche Versorgungslücke anhand Ihres Einkommens.
Als Faustregel sollten jedoch mindestens 75% des Nettoeinkommens abgesichert werden.
Welche Faktoren beeinflussen die Kosten meiner Berufsunfähigkeitsversicherung?
Ausgeübter Beruf, Eintrittsalter, bestehende Vorerkrankungen, die Versicherungsdauer, sowie die gewünschte BU-Rentenhöhe. Auch risikoreiche Hobbys können zu Beitragserhöhungen führen.
Wie kann ich meinen Berufsunfähigkeitsschutz erweitern?
Viele Anbieter bieten attraktive Zusatzleistungen, wie z.B. Arbeitsunfähigkeitsklausel, Pflegerente oder eine erhöhte Leistung bei Krebs oder anderen schweren Krankheiten an.
Sie haben Vorerkrankungen und interessieren sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Kein Problem.
Unsere Berater führen gerne für Sie einen anonymen Gesundheitscheck durch. Vereinbaren Sie einfach einen Beratungstermin mit uns.
Wir prüfen für Sie kostenlos und unverbindlich, bei welchen Anbietern und zu welchen Konditionen Versicherungsschutz für Sie möglich ist.
Wichtig: Ihre personenbezogene Angaben werden bei dieser Voranfrage nicht weitergegeben.
Alternativ können wir die Versicherbarkeit innerhalb einer Grundfähigkeits-, Schwere Krankheiten- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung prüfen.